Il problema
Fallimento dell’AVS:
Le cose si mettono male per la nostra AVS.
La previdenza è da anni una delle maggiori preoccupazioni della popolazione svizzera. E a giusta ragione. I fondi e la sicurezza a lungo termine sono a rischio a causa dell’invecchiamento della popolazione: il sistema pensionistico è prossimo al collasso e i politici non fanno nulla. Se l’AVS non verrà riformata nei prossimi anni, il sistema pensionistico rischia di fallire.
Tutto sull’AVS e
i suoi problemi
La previdenza in Svizzera si basa su tre pilastri: la previdenza statale, quella professionale e quella privata. Ognuno di questi pilastri ha un proprio scopo. In ultima analisi, però, la somma dei tre pilastri garantisce la sicurezza finanziaria in età avanzata. Il primo pilastro, l’assicurazione vecchiaia e superstiti (AVS), è la ben nota “pensione di base” statale. Il suo scopo è quello di garantire un reddito minimo anche dopo il pensionamento. Il secondo pilastro, la previdenza professionale o LPP, è obbligatorio per la maggior parte dei lavoratori e completa l’AVS dopo il pensionamento. Il primo e il secondo pilastro insieme dovrebbero garantire circa il 60% dell’ultimo stipendio percepito dopo il pensionamento. Il terzo pilastro è la previdenza privata: non è obbligatoria, ma i versamenti possono essere dedotti dalle tasse – quindi c’è un incentivo anticipato a versare il contributo annuale possibile.
L’assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) è il primo pilastro della previdenza per la vecchiaia. È caratterizzata dalla solidarietà: i lavoratori attuali versano contributi che finanziano le pensioni di coloro che sono attualmente in pensione. Solidarietà significa che chi guadagna di più paga anche contributi più alti e che i giovani di oggi pagano per la vecchia generazione. L’AVS prevede anche prestazioni integrative nel caso in cui la pensione statale non sia sufficiente per vivere dopo l’età di pensionamento.
Le pensioni dei pensionati sono finanziate principalmente dalle trattenute obbligatorie sui salari degli occupati. Ogni lavoratore dipendente, di età pari o superiore ai 18 anni, versa all’AVS la metà di un contributo pari all’8,7% del proprio stipendio fino al momento del pensionamento. L’altra metà è finanziata congiuntamente dal datore di lavoro. Norme speciali si applicano ai lavoratori autonomi e alle coppie sposate.
Circa i ¾ dell’AVS sono finanziati dai contributi salariali. Il resto proviene dall’IVA e da altri tributi, nonché dal bilancio federale, cioè dal denaro dei contribuenti. Le prestazioni complementari per garantire il sostentamento sono finanziate esclusivamente dalle imposte.
- L’aspettativa di vita è aumentata notevolmente dopo l’introduzione dell’età di pensionamento. Viviamo più a lungo e quindi percepiamo la pensione più a lungo.
- Il numero di pensionati è in aumento perché la generazione del baby boom sta andando in pensione.
- Il numero di persone che lavorano è in calo perché i tassi di natalità sono in diminuzione da decenni.
La combinazione di un maggior numero di pensionati che percepiscono una rendita AVS più a lungo e di un minor numero di persone occupate che possono finanziare l’AVS sta creando un grosso buco nel fondo AVS. Si tratta di un problema strutturale che non può essere risolto semplicemente spendendo più soldi.
Fortunatamente, in Svizzera le persone invecchiano sempre di più e spesso sono ancora in buona salute in età avanzata. Tuttavia, questo fatto ha anche un rovescio della medaglia: se ora la grande maggioranza dei pensionati vive molto più a lungo, il rapporto tra giovani e anziani, che è alla base dell’idea di un’AVS solidale, diventa squilibrato. Questo perché coloro che vanno in pensione più a lungo prelevano più a lungo i contributi dall’AVS. Quando l’AVS è stata introdotta nel 1948, l’età di pensionamento per entrambi i sessi era di 65 anni. All’epoca, la durata media prevista del beneficio della pensione per un uomo di 65 anni era di circa 12 anni e per una donna di 65 anni era di 13 anni. Oggi, la durata media della vita dopo la pensione è già di poco inferiore ai 20 anni per gli uomini e di oltre 23 anni per le donne. Ciò significa che, in media, gli uomini ricevono una pensione per otto anni in più e le donne per dieci anni in più rispetto a quanto originariamente previsto, vale a dire che la struttura dell’AVS non corrisponde più agli standard odierni.
Inoltre, la generazione del baby boom andrà in pensione nei prossimi anni. Ciò significa che nel futuro prossimo andranno in pensione molti più pensionati di quanti nuovi lavoratori entreranno nel mercato del lavoro. Sempre meno persone occupate finanziano sempre più pensionati In futuro, ciò significa che l’AVS non sarà più in grado di autofinanziarsi, a meno che non cambi qualcosa di fondamentale.
L’AVS si trova in una posizione precaria a causa dei cambiamenti demografici. Le entrate dell’AVS non sono più sufficienti a finanziare le pensioni attuali. Le generazioni future, i figli e i nipoti dei pensionati di oggi, dovranno pagare per questi debiti. Le tendenze demografiche stanno aggravando il problema: se non cambierà nulla, il divario sarà già di 80 miliardi di franchi svizzeri entro il 2050.
La spesa federale di quest’anno ammonta a 86 miliardi di franchi. Il governo federale non dovrebbe quindi fare altro che finanziare l’AVS per circa un anno, solo per coprire il deficit dei prossimi 26 anni. Ciò significa che in questi 12 mesi non sono state sostenute spese per l’istruzione, i trasporti pubblici o le prestazioni integrative.
Poiché la Svizzera non è isolata dagli sviluppi demografici, anche altri Paesi hanno dovuto riflettere su come finanziare i propri sistemi pensionistici. La maggior parte dei Paesi dell’OCSE ha già aumentato di conseguenza l’età pensionabile o lo farà presto.
I seguenti nove Paesi hanno già introdotto un meccanismo che collega l’aspettativa di vita all’età pensionabile: Danimarca, Estonia, Italia, Olanda, Svezia, Finlandia, Slovacchia, Portogallo, Grecia.
Anche la Svizzera deve agire subito e adottare misure per evitare il fallimento dell’AVS e per non lasciare una montagna di debiti alle generazioni future.
Ci sono tre modi per risolvere il problema delle pensioni: erogare meno pensioni, la sovvenzione incrociata delle pensioni o lavorare più a lungo.
Per risolvere il problema delle pensioni più brevi sarebbero necessari risparmi massicci: le pensioni dovrebbero diminuire di quasi il 12% entro il 2050.
L’aumento dei contributi AVS non risolverebbe il problema a lungo termine, perché continuerebbe a ignorare il problema strutturale causato dalla demografia.
In media, tutti i cittadini dovrebbero pagare oltre 1.000 franchi in più di tasse all’anno per evitare i costi per le generazioni future.
Dal 2050 in poi, le tasse dovrebbero continuare ad essere aumentate in modo costante. Una goccia nell’oceano. È chiaro che l’AVS non ha un problema finanziario, ma strutturale.
La nostra soluzione
La soluzione più sostenibile consiste nell’accettare che l’età di pensionamento non corrisponde più al mondo di oggi. Viviamo più a lungo, restiamo in forma molto più a lungo e facciamo meno figli. L’età di pensionamento dovrebbe quindi essere collegata all’aspettativa di vita e aumentata in linea con i cambiamenti demografici.
Questo è esattamente ciò che vuole l'”iniziativa per le pensioni”. Affronta il problema alla radice ed è efficace: il massiccio aumento dell’aspettativa di vita richiede un moderato adeguamento dell’età di pensionamento. L’iniziativa sulle pensioni chiede quindi un’età di pensionamento di 66 anni per entrambi i sessi e un successivo collegamento di essa all’aspettativa di vita. In questo modo non solo si può riformare e depoliticizzare il sistema AVS, ma si può anche garantire la solidarietà: affinché non rimanga uno squilibrio evidente tra chi paga e chi riceve.
